निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो

मार्केट में गिरावट के दौरान AssetPlus पोर्टफोलियो ने कैसे प्रदर्शन किये

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए पिछला साल आसान नहीं रहा। म्युचुअल फंड श्रेणियों में, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले फंड ने 20% तक का नुकसान दिया है। स्मॉल कैप, मिड कैप और सेक्टर फंड्स में निवेशकों को सबसे ज्यादा नुकसान हुआ है।

जिन निवेशकों ने अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार और जोखिम को ध्यान में रखते हुए निवेश योजना बनाई थी। वे मार्केट की स्थिति से ज्यादा प्रभावित नहीं हुए । तुलना के लिए डेटा नीचे दिया गए है। हम निवेशकों द्वारा प्राप्त वास्तविक रिटर्न को विभिन्न बेंचमार्क के रिटर्न से तुलना करते है। जिनके पोर्टफोलियो हमारे द्वारा प्रदान किये गए थे और जहाँ हम उस अवधि के दौरान निवेशकों द्वारा प्राप्त किए गए सबसे कम और उच्चतम रिटर्न का उल्लेख करते हैं।

पिछले एक साल के लिए बेंचमार्क बनाम एसेटप्लस पोर्टफोलियो

पिछले 18 महीनों में, हमारा प्रमुख ध्यान हमारे निवेशकों के पोर्टफोलियो सुरक्षित रखने के लिए रूढ़िवादी(Conservative) निवेशों की सिफारिश करना रहा है। 2017 में मार्केट के अच्छे प्रदर्शन के बाद, संभावना काफी ज्यादा थी कि 2018 में मार्केट अच्छा प्रदर्शन नहीं करेंगे। 2017 के अंत में उच्च कीमतों को ध्यान में रखते हुए, हमने एक सुरक्षित दृष्टिकोण लिया है। यह भी निवेशकों के लिए अच्छा है कि उनके पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से संरक्षित किया गया है।

पिछले 1 साल से सबक

1. भविष्य के लिए निवेश करने वाले निवेशकों को भारी नुकसान उठाना पड़ा जिन्होंने भी पास्ट रिटर्न को देखते हुए निवेश किया था। यह फिर से स्पष्ट है कि पास्ट रिटर्न गारंटी नहीं देते हैं भविष्य के रिटर्न की। 2017 में + 35% के पास्ट रिटर्न वाले फंड ने वास्तव में 2017 और 2019 के बीच -20% रिटर्न प्रदान किया है। हमें पूरी उम्मीद है कि निवेशक इस सबसे आम गलती को नहीं निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो दोहराएंगे।

2. शॉर्ट टर्म के लिए इक्विटी फंड में निवेश करना खतरनाक हो सकता है। यदि आपकी अवधि 3 वर्ष से कम है, तो कृपया केवल डेट फंडों में निवेश करे।डेट फंड्स में भी फंड की मजबूती तय करने के लिए अंतर्निहित पोर्टफोलियो को देखना जरूरी है। कई डेट और लिक्विड फंड ने -10% तक का रिटर्न दिया है।

3.निवेशकों को किस स्तर के जोखिम का सामना करना पड़ता है, इसे समझने के लिए पूरी तरह से जोखिम रूपरेखा तैयार करना महत्वपूर्ण है। जिन निवेशकों को निवेश में वास्तविक जोखिम का एहसास नहीं हुआ है, उन्होंने अपने निवेश को नुकसान में निकाल(Withdraw) लिया है या अपनी एसआईपी को रोक दिया है, ऐसे समय में जब उन्हें अपना निवेश बढ़ाना चाहिए था।

4.पोर्टफोलियो सक्रियतापूर्वक समीक्षा महत्वपूर्ण है। भविष्य में उच्च रिटर्न की उम्मीद करने वाले म्यूचुअल फंड में एक अव्यवस्थित पोर्टफोलियो में निवेश करना कभी अतीत में काम नहीं किया है, और भविष्य में ऐसा नहीं करेगा। अभी तक किसी भी म्यूचुअल फंड निवेशक को देखा नहीं गया है जिसने "उम्मीद" के भरोसे धन बनाया हो।

आगे बढ़ते हुए

यद्यपि पिछले कुछ वर्षों में ऑटोमोटिव और एनबीएफसी जैसे कई उद्योगों में धीमी गति से गिरावट देखी गई है, जिससे म्यूचुअल फंड में बड़ी गिरावट आई है, कुछ सकारात्मक पहलू सामने आए हैं।

1. वित्त मंत्री ने उन सुधारों का एक सेट प्रदान किया है जिससे अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है
2. 5 जुलाई को बजट में पेश किया गया कि विदेशी निवेशक कर(टैक्स) हटा दिया गया है, इसलिए विदेशी निवेशकों के लिए फिर से भारत में निवेश करने की अच्छी गुंजाइश है।
3. अच्छे शेयरों और म्युचुअल फंड काफी मात्रा में बेचे गए है और केवल 18 महीनों में 20 - 35% की गिरावट हुई हैं

उपरोक्त कारकों के आधार पर, हम बाजारों में थोड़ा सुधार देख सकते हैं। मौजूदा कम कीमतों को देखते हुए, इक्विटी में अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने का यह सही समय होगा। अगले 1 महीने में, हमारे सलाहकार पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए सभी निवेशकों को सम्पर्क करेंगे, जिसमें हम रूढ़िवादी(Conservative) से मध्यम / आक्रामक फंड (Small - Mid Cap) के निवेश के एक हिस्से को निम्नलिखित मानदंडों के अधीन करने की सिफारिश करेंगे।

1. निवेशक अधिक जोखिम लेने के लिए व्यक्तिगत रूप से सहज है।
2. वित्तीय लक्ष्य अगले कुछ वर्षों में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए इस तरह के उच्च जोखिम लिए जा सकते है।
3. निवेशक जो कम से कम 3 से 5 साल की निवेश अवधि देख रहे है।

अंत में, बाजार में ऐसी गिरावट कोई नई बात नहीं है और पहले भी कई बार हो चूका है । जिन निवेशकों ने अपने निवेश और जोखिम को पहले से योजनाबद्ध किया है, उन्हें कम से कम नुकसान हुआ है जिसे जल्दी से पुनर्प्राप्त किया जा सकता है। योजना सफलता की कुंजी है।

यदि आपके कोई प्रश्न हैं, तो कृपया हमे यहाँ संपर्क करे [email protected]। यदि आपको किसी भी सहायता की आवश्यकता है, तो हमारे सलाहकार Live Chat के माध्यम से भी उपलब्ध हैं।

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Aradhna Singh

Certified Mutual Fund Analyst. Managing Investments for 750+ families. Specialized in Financial & Goal-Based Investment Planning for clients from Govt.Service/Public Sector, Doctors and Merchant Navy.

How should Mutual Fund investors react to the Coronavirus outbreak?

How should Mutual Fund investors react to the market fall? How did stock markets respond to previous instances of outbreaks?

How did AssetPlus portfolios perform during the market fall.

Mutual Funds returns in the past year. How have AssetPlus Mutual Fund portfolios performed? What are the changes to be made for future?

AssetPlus (ValuePlus Technologies Private Limited) is an AMFI registered advisor of Mutual Funds (ARN-114376)

Mutual Fund investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully before investing. Past performance is not indicative of future performance

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सिर्फ 1 हजार रुपये में बनाएं दमदार पोर्टफोलियो, ये ऑप्शन आपके तैयार करेंगे बड़ी रकम

बिज़नस न्यूज़ डेस्क- निवेश शुरू करना महत्वपूर्ण है। निवेश की गई राशि मायने नहीं रखती। आप चाहें तो सिर्फ 1000 रुपये का बड़ा पूंजी निवेश हो सकता है। इसके लिए एक मजबूत पोर्टफोलियो बनाने की जरूरत है। यदि आप लंबे समय से निवेशक के रूप में चुने गए निवेश विकल्पों में पैसा लगाते हैं और परिपक्वता से पहले नहीं निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो निकालते हैं, तो एक बड़ा फंड जुटाया जा सकता है। निवेश करने से पहले जरूरी होमवर्क कर लें। अपने पैसे का निवेश करने के विकल्पों को समझना भी महत्वपूर्ण है। आज हम आपको कुछ ऐसे विकल्प बताने जा रहे हैं जो आपकी संपत्ति को बढ़ा सकते हैं और एक मजबूत पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए सबसे अच्छे हैं। छोटी पूंजी लगाकर वित्तीय बाजार में निवेश करने का सबसे अच्छा विकल्प। आपको बस इतना करना है कि निवेश करना है। बाकी पैसे की देखभाल फंड मैनेजर करेंगे। आप म्यूचुअल फंड में एक साथ या छोटा निवेश कर सकते हैं। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान-एसआईपी के जरिए निवेश की शुरुआत करें। फंड मैनेजर पोर्टफोलियो की निगरानी करेगा और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए समय पर निर्णय लेगा। अगर आप लगातार 30 वर्षों तक एसआईपी में प्रति माह केवल 1000 रुपये का निवेश करते हैं, तो 14% के औसत रिटर्न के साथ, आपके पास 55,57,056 रुपये का फंड तैयार होगा।अगर आपके पास निवेश करने के लिए बड़ी पूंजी नहीं है। हालाँकि, यदि आप शेयरों में निवेश करना चाहते हैं, तो स्टॉक एसआईपी यह विकल्प प्रदान करता है। इसके लिए आपको कुछ स्टॉक चुनना होगा और हर महीने कुछ पैसा निवेश करना होगा। यह विकल्प आपके पोर्टफोलियो में होना चाहिए, क्योंकि स्टॉक एसआईपी के जरिए निवेश करने से आपको लंबे समय में मजबूत रिटर्न मिलता है। आप अच्छी क्वालिटी के शेयरों में निवेश कर सकते हैं।

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या होता है? Portfolio Management in Hindi?

निवेश का ज्यादा से ज्यादा फायदा तभी मिल सकता है, जबकि उसके लिए स्मार्ट तरीके से पोर्टफोलियो प्रबंधन किया जाए। ये काम पूरी समझ-बूझ के साथ, बेहतर तरीके से निपटाने का जिम्मा पोर्टफोलियो मैनेजर का होता है। इस लेख में हम जानेंगे कि पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या होता है? What is Portfolio Management in Hindi? कितने प्रकार का होता है? किसी बिजनेस या निवेश की योजना में पोर्टफोलियो मैनेजर क्यों महत्वपूर्ण होता है?

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या होता है?
What is Portfolio Management?

कारोबार की भाषा में पोर्टफोलियो मैनेजमेंट, का मतलब ऐसे प्रोग्रामों और प्रोजेक्टों की सूची तैयार करने से है, जिससे उस संस्थान को ज्यादा से ज्यादा फायदे (returns की संभावना बने और कम से कम नुकसान की गुंजाइश (risks) बचे। ऐसे प्रोग्रामों और प्रोजेक्टों का चयन करना, प्राथमिकताएं तय करना और उनका नियंत्रण वगैरह भी पोर्टफोलियो मैनेजमेंट का हिस्सा होते हैं। जिस व्यक्ति या संस्था को या जिम्मेदारी सौंपी जाती है, उसे पोर्टफोलियो मैनेजर कहते हैं।

पोर्टफोलियो का मतलब क्या होता है?
What is a meaning of Portfolio

• कारोबार (business) के मामले में पोर्टफोलियो का मतलब कार्यक्रमों या प्रोजेक्ट की सूची से है।
• निवेश (investment) के मामले में पोर्टफोलियो का मतलब निवेश उपायों की सूची से होता है।
• शेयर बाजार (stock market) के मामले में पोर्टफोलियो का मतलब शेयरों के समूह से होता है।

निवेश के मामले में पोर्टफोलियो मैनेजमेंट क्या होता है?
What is Portfolio Management in investment?

किसी व्यक्ति या संस्थान की क्षमताओं को ध्यान में रखते हुए, उसके लिए ऐसी निवेश योजना तैयार करना जिससे कि ज्यादा से ज्यादा फायदा मिल सके और कम से कम जोखिम रहे, उसे पोर्टफोलियो मैनेजमेंट कहते हैं।

बाजार में उपलब्ध निवेश के विभिन्न विकल्पों जैसे कि bonds, shares, mutual funds , deposits वगैरह मैं निवेश का ऐसा संतुलन बनाने की कोशिश होती है जिससे कि वित्तीय संस्था को अधिकतम लाभ मिल सके।

पोर्टफोलियो मैनेजर क्या होता है?
Who is a Portfolio Manager?

पोर्टफोलियो मैनेजर वह व्यक्ति होता है जोकि किसी निवेशक (व्यक्ति/संस्थान) की वित्तीय आवश्यकताओं को समझते हुए, और उसकी क्षमताओं को ध्यान में रखते हुए, ज्यादा से ज्यादा लाभ कमाने वाली निवेश रणनीति तैयार करने की जिम्मेदारी निभाता है। पोर्टफोलियो मैनेजर के पास ही अपने क्लाइंट की ओर से निवेश रणनीति तैयार करने और उस पर पैसा लगाने की जिम्मेदारी होती है। पोर्टफोलियो मैनेजर अपने क्लाइंट को सलाह देता है, संबंधित चीजों को समझाता है ताकि सर्वश्रेष्ठ निवेश योजना पर अमल किया जा सके और अधिकतम लाभ प्राप्त किया जा सके।

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट के प्रकार
Types of Portfolio Management

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट मुख्य रूप से चार प्रकार के होते हैं-

• सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन | Active portfolio management
• निष्क्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन | Passive portfolio management
• विवेकाधीन पोर्टफोलियो प्रबंधन | Discretionary portfolio management
• गैर-विवेकाधीन पोर्टफोलियो प्रबंधन Non-discretionary portfolio management

सक्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन
Active portfolio management

इस प्रकार के पोर्टफोलियो मैनेजमेंट में, पोर्टफोलियो मैनेजर, बाजार की चाल के हिसाब से रणनीति में लगातार परिवर्तन करता रहता है। इसका उद्देश्य ज्यादा से ज्यादा रिटर्न प्राप्त करना है रहता है। खासकर, तब जबकि आपके निवेश का ज्यादातर हिस्सा शेयरों में लगा हो तो फिर एक्टिव पोर्टफोलियो प्रबंधन की आवश्यकता ज्यादा होती है। आपका पोर्टफोलियो मैनेजर, जब शेयरों के दाम घटते हैं तो खरीद लेता है, जब शेयरों के दाम बढ़ने लगते हैं, तो वह बेच भी देता है।

निष्क्रिय पोर्टफोलियो प्रबंधन
Passive portfolio management

इस प्रकार के पोर्टफोलियो मैनेजमेंट में, शुरुआत में ही बाजार की चाल के हिसाब से, निवेशों की सूची या शेयरों की सूची निश्चित (fixed) कर दी जाती है। बाद में उसमें कोई छेड़छाड़ नहीं की जाती। इस तरीके में इंडेक्स फंड्स में पैसा लगाया जाता है, जिनमें मजबूत रिटर्न की उम्मीद होती है। दीर्घ अवधि में यह शेयर अक्सर लाभदायक सिद्ध होते हैं।

विवेकाधीन पोर्टफोलियो प्रबंधन
Discretionary portfolio management

इसमें पोर्टफोलियो मैनेजर को, पूरी छूट होती है कि वह अपनी समझ के हिसाब से निवेशक के पैसों को लगाए। निवेशक के लक्ष्य निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो और उनकी जोखिम क्षमता के मुताबिक पोर्टफोलियो मैनेजर उपयुक्त रणनीति बनाता है और निवेश करता करता है। उसे अपने क्लाइंट की ओर से शेयरों को बेचने या खरीदने की पूरी छूट होती है। ऐसी भूमिका वाले मैनेजर को discretionary portfolio manager कहते हैं।

गैर-विवेकाधीन पोर्टफोलियो प्रबंधन
Non-discretionary portfolio management

पोर्टफोलियो मैनेजमेंट के इस तरीके में पोर्टफोलियो मैनेजर की भूमिका सिर्फ सलाह देने (financial adviser) तक होती है। वह अपने ज्ञान के मुताबिक, पैसा लगाने वाले को, उसकी investment choices पर अपनी सलाह देता है। सलाह पर अमल करना या खारिज करना, पैसा लगाने वाले निवेशक (investors) की इच्छा पर निर्भर करता है। सी भूमिका वाले मैनेजर को non-discretionary portfolio manager कहते हैं।

मार्केट में गिरावट के दौरान AssetPlus पोर्टफोलियो ने कैसे प्रदर्शन किये

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए पिछला साल आसान नहीं रहा। म्युचुअल फंड श्रेणियों में, विशेष रूप से उच्च जोखिम वाले फंड ने 20% तक का नुकसान दिया है। स्मॉल कैप, मिड कैप और सेक्टर फंड्स में निवेशकों को सबसे ज्यादा नुकसान हुआ है।

जिन निवेशकों ने अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों के अनुसार और जोखिम को ध्यान में रखते हुए निवेश योजना बनाई थी। वे मार्केट की स्थिति से ज्यादा प्रभावित नहीं हुए । तुलना के लिए डेटा नीचे दिया गए है। हम निवेशकों द्वारा प्राप्त वास्तविक रिटर्न को विभिन्न बेंचमार्क के रिटर्न से तुलना करते है। जिनके पोर्टफोलियो हमारे द्वारा प्रदान किये गए थे और जहाँ हम उस अवधि के दौरान निवेशकों द्वारा प्राप्त किए गए सबसे कम और उच्चतम रिटर्न का उल्लेख करते हैं।

पिछले एक साल के लिए बेंचमार्क बनाम एसेटप्लस पोर्टफोलियो

पिछले 18 महीनों में, हमारा प्रमुख ध्यान हमारे निवेशकों के पोर्टफोलियो सुरक्षित रखने के लिए रूढ़िवादी(Conservative) निवेशों की सिफारिश करना रहा है। 2017 में मार्केट के अच्छे प्रदर्शन के बाद, संभावना काफी ज्यादा थी कि 2018 में मार्केट अच्छा प्रदर्शन नहीं करेंगे। 2017 के अंत में उच्च कीमतों को ध्यान में रखते हुए, हमने एक सुरक्षित दृष्टिकोण लिया है। यह भी निवेशकों के लिए अच्छा है कि उनके पोर्टफोलियो को अच्छी तरह से संरक्षित किया गया है।

पिछले 1 साल से सबक

1. भविष्य के लिए निवेश करने वाले निवेशकों को भारी नुकसान उठाना पड़ा जिन्होंने भी पास्ट रिटर्न को देखते हुए निवेश किया था। यह फिर से स्पष्ट है कि पास्ट रिटर्न गारंटी नहीं देते हैं भविष्य के रिटर्न की। 2017 में + 35% के पास्ट रिटर्न वाले फंड ने वास्तव में 2017 और 2019 के बीच -20% रिटर्न प्रदान किया है। हमें पूरी उम्मीद है कि निवेशक इस सबसे आम गलती को नहीं दोहराएंगे।

2. शॉर्ट टर्म के लिए इक्विटी फंड में निवेश करना खतरनाक हो सकता है। यदि आपकी अवधि 3 वर्ष से कम है, तो कृपया केवल डेट फंडों में निवेश करे।डेट फंड्स में भी फंड की मजबूती तय करने के लिए अंतर्निहित पोर्टफोलियो को देखना जरूरी है। कई डेट और लिक्विड फंड ने -10% तक का रिटर्न दिया है।

3.निवेशकों को किस स्तर के जोखिम का सामना करना पड़ता है, इसे समझने के लिए पूरी तरह से जोखिम रूपरेखा तैयार करना महत्वपूर्ण है। जिन निवेशकों को निवेश में वास्तविक जोखिम का एहसास नहीं हुआ है, उन्होंने अपने निवेश को नुकसान में निकाल(Withdraw) लिया है या अपनी एसआईपी को रोक दिया है, ऐसे समय में जब उन्हें अपना निवेश बढ़ाना चाहिए था।

4.पोर्टफोलियो सक्रियतापूर्वक समीक्षा महत्वपूर्ण है। भविष्य में उच्च रिटर्न की उम्मीद करने वाले म्यूचुअल फंड में एक अव्यवस्थित पोर्टफोलियो में निवेश करना कभी अतीत में काम नहीं किया है, और भविष्य में ऐसा नहीं करेगा। अभी तक किसी भी म्यूचुअल फंड निवेशक को देखा नहीं गया है जिसने "उम्मीद" के भरोसे धन बनाया हो।

आगे बढ़ते हुए

यद्यपि पिछले कुछ वर्षों में ऑटोमोटिव और एनबीएफसी जैसे कई उद्योगों में धीमी गति से गिरावट देखी गई है, जिससे म्यूचुअल फंड में बड़ी गिरावट आई है, कुछ सकारात्मक पहलू सामने आए हैं।

1. वित्त मंत्री ने उन सुधारों का एक सेट प्रदान किया है जिससे अर्थव्यवस्था को बढ़ावा मिलने की उम्मीद है
2. 5 जुलाई को बजट में पेश किया गया कि विदेशी निवेशक कर(टैक्स) हटा दिया गया है, इसलिए विदेशी निवेशकों के लिए फिर से भारत में निवेश करने की अच्छी गुंजाइश है।
3. अच्छे शेयरों और म्युचुअल फंड काफी मात्रा में बेचे गए है और केवल 18 महीनों में 20 - 35% की गिरावट हुई हैं

उपरोक्त कारकों के आधार पर, हम बाजारों में थोड़ा सुधार देख सकते हैं। मौजूदा कम कीमतों को देखते हुए, इक्विटी में अधिक आक्रामक तरीके से निवेश करने का यह सही समय होगा। अगले 1 महीने में, हमारे सलाहकार पोर्टफोलियो की समीक्षा करने के लिए सभी निवेशकों को सम्पर्क करेंगे, जिसमें हम रूढ़िवादी(Conservative) से मध्यम / आक्रामक फंड (Small - Mid Cap) के निवेश के एक हिस्से को निम्नलिखित मानदंडों के अधीन करने की सिफारिश करेंगे।

1. निवेशक अधिक जोखिम लेने के लिए व्यक्तिगत रूप से सहज है।
2. वित्तीय लक्ष्य अगले कुछ वर्षों में उच्च रिटर्न प्राप्त करने के लिए इस तरह के उच्च जोखिम लिए जा सकते है।
3. निवेशक जो कम से कम 3 से 5 साल की निवेश अवधि देख रहे है।

अंत में, बाजार में ऐसी गिरावट कोई नई बात नहीं है और पहले भी कई बार हो चूका है । जिन निवेशकों ने अपने निवेश और जोखिम को पहले से योजनाबद्ध किया है, उन्हें कम से कम नुकसान हुआ है जिसे जल्दी से पुनर्प्राप्त किया जा सकता है। योजना सफलता की कुंजी है।

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How should Mutual Fund investors react to the Coronavirus outbreak?

How should Mutual Fund investors react to the market fall? How did stock निवेश करने के लिए तैयार पोर्टफोलियो markets respond to previous instances of outbreaks?

How did AssetPlus portfolios perform during the market fall.

Mutual Funds returns in the past year. How have AssetPlus Mutual Fund portfolios performed? What are the changes to be made for future?

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यूलिप बनाम पारंपरिक योजनाएं

पारंपरिक योजनाएं नॉन-लिंक्ड, नॉन-भाग लेने वाले गारंटीकृत बचत उत्पाद हैं। इनमें आम तौर पर एंडोमेंट योजना, चाइल्ड योजना, पेंशन योजना, जीवन बिमा योजना और मनी बैक प्लान शामिल रहते है। इन योजनाओं को जोखिम कवर, वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा जैसे कई लाभों की पेशकश करने के लिए तैयार किया गया है।

यूनिट-लिंक्ड बीमा योजनाएं (यूलिप)

यूलिप यह एक मार्केट से जुडी बीमा उत्पाद हैं। यह पहली बार 1971 में भारत में पेश किया गया था। वे उन ग्राहकों को दोहरा लाभ देने के लिए तैयार किए गए थे जो उच्च मुनाफा के बदले जोखिम लेने के लिए तैयार थे। यह एक एकल बीमा योजना में बाजार से जुड़े निवेश और शुद्ध बीमा का एकीकरण है।
यहां दोनों योजनाओं की कुछ प्रमुख विशेषताएं दी गई हैं जो आपको एक सूचित निर्णय लेने में मदद करेंगी कि कौन सी योजना आपके पोर्टफोलियो और आपकी भविष्य की जरूरतों के लिए बेहतर है।

निष्कर्ष

यदि आप एक युवा व्यक्ति हैं जो लंबी अवधि के निवेश की तलाश में हैं और उच्च लाभ के लिए उच्च जोखिम लेने के इच्छुक हैं, तो आपको यूलिप के लिए विचार करना चाहिए। लेकिन अगर आप ऐसे व्यक्ति हैं जो उच्च लाभ पर सुरक्षा पसंद करते हैं, तो पारंपरिक योजना आपकी बीमा योजना होनी चाहिए।

जैसा कि वे कहते हैं, अपने सभी अंडे कभी भी एक टोकरी में न रखें, ठीक उसी तरह जैसे आपका निवेश पोर्टफोलियो भी विविध होना चाहिए। यह स्पष्ट है कि उच्च जोखिम वाले उपकरण अधिक रिटर्न देते हैं और कम जोखिम वाले उपकरण कम रिटर्न देते हैं। लेकिन दोनों में से किसी एक में ही निवेश करना खतरनाक साबित हो सकता है। आदर्श रूप से, एक अच्छे पोर्टफोलियो में जोखिम और सुरक्षा दोनों के घटक होने चाहिए। यह हमें बाजार की अस्थिरता और निवेश पर सुस्त रिटर्न दोनों से बचाता है। तो, समझदारी से निवेश करें! MyInsuranceClub में हमारे प्रशिक्षित और प्रमाणित सलाहकार आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त सर्वोत्तम बीमा योजना का चयन करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

अभिषेक कुंभार
अभिषेक कुम्भार वित्त उद्योग में समृद्ध अनुभव के साथ एक बीमा विश्लेषक हैं। बीमा क्षेत्र के अपने व्यापक ज्ञान और एक्सपोजर के साथ, वह बीमा के विभिन्न पहलुओं के बारे में अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए लेख लिखता हैं।