2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड

तो चलिए आपका ज्यादा समय न लेते हुए शुरू करते हैं इस लेख को और जानते हैं – म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है हिंदी में.

म्यूच्यूअल फण्ड क्या है प्रकार, निवेश कैसे करें (Mutual Fund In Hindi)

Mutual Fund In Hindi: अगर आप पैसे से पैसा कमाने में रूचि रखते हैं तो Mutual Fund का नाम आपने जरुर सुना होगा, टीवी में आपने Mutual Fund के कई सारे विज्ञापन भी देखे होंगे पर क्या आप जानते हैं आखिर Mutual Fund क्या है, म्यूच्यूअल फण्ड की शुरुवात कब हुई, म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार, म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कैसे करें और म्यूच्यूअल फण्ड के फायदे तथा नुकसान क्या हैं.

अगर आप उपरोक्त सारी जानकारी प्राप्त करना चाहते हैं तो आप एकदम सही लेख पर आये हैं. आज 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड के इस लेख में हम आपको Mutual Fund से जुडी तमाम सारी जानकारी प्रदान करवाने वाले हैं. जिससे कि आपको Mutual Fund में निवेश करने में आसानी हो.

म्यूच्यूअल फण्ड के द्वारा आप अपने पैसों को ऐसे Fund House में निवेश करते हैं जहाँ आपके पैसों को मैनेज करने का काम फण्ड मैनेजर करते हैं. म्यूच्यूअल फण्ड में कई सारे निवेशक पैसे निवेश करते हैं. फण्ड मैनेजर सभी निवेशकों के पैसों को अलग – अलग जगह निवेश कर देते हैं और profit को सभी निवेशकों में निवेश के आधार पर बाँट दिया जाता है.

लिक्विड फंड क्या हैं – What is Liquid Fund in Hindi

लिक्विड फंड डेट (Debt) फंड होते हैं जो फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे डिपॉजिट सर्टिफिकेट, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य debt सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं जो 91 दिनों के भीतर परिपक्व हो जाते हैं. लिक्विड फंड लॉक-इन अवधि के साथ नहीं आते हैं.

लिक्विड फंडों का जोखिम स्तर बहुत कम होता है. लिक्विड फंड्स को डेट (Debt) फंडों के सभी वर्गों में सबसे कम जोखिम भरा माना जाता है क्योंकि वे ज्यादातर उच्च गुणवत्ता वाली निश्चित आय वाली securities में निवेश करते हैं जो जल्द ही परिपक्व हो 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड जाती हैं. इसलिए, ये फंड जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं.

लिक्विड फंड में किसे निवेश करना चाहिए?

लिक्विड 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड फंड द्वारा दिया जाने वाला रिटर्न नियमित बचत बैंक खाते की तुलना में बहुत अधिक होता है. इसलिए, यदि आपके पास कोई सरप्लस फंड है, तो आप उन्हें लिक्विड फंड में रखने पर विचार कर सकते हैं और बेहतर रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. चूंकि फंड ज्यादातर उच्च-गुणवत्ता वाली securities में निवेश करता है, जोखिम से बचने वाले निवेशक भी लिक्विड फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं.

चूंकि लिक्विड फंड 91 दिनों के भीतर परिपक्व होने वाली संपत्ति में निवेश करते हैं, इसलिए इन फंडों में उच्च अस्थिरता नहीं देखी जाती है. यह डेट फंडों के अन्य वर्गों की तुलना में लिक्विड फंडों के शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (NAV) में अपेक्षाकृत स्थिर रहता है. इसलिए, इस तरह के म्यूचुअल फंड को जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त कहा जाता है.

फिर भी, किसी भी अन्य निवेश विकल्प की तरह, लिक्विड फंड भी पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं होते हैं. यदि अंतर्निहित प्रतिभूतियों की क्रेडिट रेटिंग में कोई परिवर्तन होता है, तो इससे फंड के एनएवी में परिवर्तन हो सकता है. इसलिए, लिक्विड फंड भी पूरी तरह से जोखिम मुक्त नहीं होते हैं.

सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड के लाभ

इनकम फंड में निवेश करने के सबसे महत्वपूर्ण लाभ निम्नलिखित हैं:

कम लागत :

अधिकांश अन्य डेट फंडों की तरह लिक्विड फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते हैं. इसलिए, लिक्विड फंड्स का एक्सपेंस रेशियो कम होता है, जिसके परिणामस्वरूप टेक-होम रिटर्न अधिक होता है.

कम जोखिम :

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, लिक्विड फंडों के पास जोखिम कम है क्योंकि securities 91 दिनों के भीतर परिपक्व होती हैं. यह अस्थिरता के जोखिम को कम करता है.

Flexibility :

लिक्विड फंड, जैसा कि नाम से पता चलता है, ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड हैं. इसलिए, आप अपनी इकाइयों को किसी भी समय भुना सकते हैं. हालांकि, allotment की तारीख से सात दिनों के भीतर बाहर निकलने पर एक्जिट लोड के रूप में एक छोटा सा शुल्क लगाया जाता है.

बेस्ट लिक्विड फंड्स – Top 10 Best Liquid Funds in Hindi

• जेएम लिक्विड फंड (डायरेक्ट) – ग्रोथ ऑप्शन (JM Liquid Fund (Direct) – Growth Option)

• आदित्य बिड़ला सन लाइफ मनी मैनेजर फंड – डायरेक्ट प्लान – ग्रोथ (Aditya Birla Sun Life Money Manager Fund – Direct Plan – Growth)

• यूटीआई मनी मार्केट फंड – डायरेक्ट प्लान – ग्रोथ (UTI Money Market Fund – Direct Plan – Growth)

• आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल मनी मार्केट फंड – डायरेक्ट प्लान – ग्रोथ (ICICI Prudential Money Market Fund – Direct Plan – Growth)

• कोटक मुद्रा बाजार योजना – प्रत्यक्ष योजना – विकास (Kotak Money Market Scheme – Direct Plan – Growth)

• यूटीआई – लिक्विड कैश प्लान- बंद – रेगुलर प्लान – ग्रोथ Plan (UTI – Liquid Cash Plan- Discontinued – Regular Plan -Growth)

म्यूचुअल फ़ंड क्या होता है ? What is Mutual Fund ?

म्युचुअल फंड निवेशकों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प हैं क्योंकि वे निम्नलिखित विशेषताएं प्रदान 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड करते हैं:

• फंड प्रोफेशनल तरीके से मैनेज किया जाता हैं:

फंड मैनेजर निवेशकों के लिए रिसर्च करते हैं। वे सुरक्षा चुनते हैं और अपने प्रदर्शन की निगरानी करते हैं।

• फंड डायवर्सिफिकेशन:

म्यूचुअल फंड अक्सर कई कंपनियों और संस्थानों में निवेश करते हैं। यह कंपनी के दिवालिया होने की स्थिति में निवेशकों के जोखिम को कम करने में मदद करता है।

निवेशक किसी भी समय अपनी यूनिट को आसानी से रीडिम कर सकते हैं। निवेशकों के पास अपना पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश करने और अपनी संपत्ति बढ़ाने के कई विकल्प हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड, बॉन्ड फंड (डेट फंड), डेट फंड या ऐसे फंड जो दोनों में निवेश कर सकते हैं, यानी फिक्स्ड इनकम।

इक्विटी: स्टॉक (सामान्य स्टॉक), म्युचुअल फंड (एमएफ): किसी कंपनी के शेयर खरीदना।

• इक्विटी शेयर तरलता प्रदान करते हैं; इनकी कीमत बढ़ने पर आप इन्हें बेचकर पैसा कमा सकते हैं। पूंजी बाजार में तेजी से बिकता है।
• अधिक लाभ की स्थिति में इन्हें अधिक संख्या में लाभ प्राप्त होता है।
• इक्विटी शेयरधारकों को कंपनी के प्रबंधन को नियंत्रित करने की सामूहिक शक्ति देती है।
• शेयरधारकों के निवेश के मूल्य में वृद्धि के कारण शेयरधारकों को दो तरह से लाभ होता है, वार्षिक लाभांश और मुनाफा।
• इक्विटी शेयर सबसे ज्यादा जोखिम उठाते हैं।
• म्युचुअल फंड (एमएफ) तुलना में कम जोखिम भरा है।
• निवेशकों को लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से कई निवेशकों के सामूहिक धन को संपत्ति प्रबंधन कंपनियों द्वारा विभिन्न क्षेत्रों में कंपनियों के शेयर खरीदने के लिए निवेश किया जाता है।
• डैब्ट फंड्ज (स्टॉक्स और एमएफ़) : जब किसी कंपनी को पैसे की जरूरत होती है, तो वह कर्ज के रूप में निवेशकों से पैसा उधार लेती है। बदले में, वे निवेशकों को नियमित और नियमित ब्याज का वादा करते हैं। तो, सरल शब्दों में, ऋण वित्तपोषण कार्य करता है।
• अर्निंग फंड्ज : यह ब्याज दरों को निर्धारित करता है और मुख्य रूप से लंबी परिपक्वता वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश करता है। यह उन्हें हार्ड बॉन्ड फंड्स की तुलना में अधिक स्थिर बनाता है। वार्षिकी की औसत परिपक्वता लगभग पांच से छह वर्ष है।
• शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा शॉर्ट टर्म फ़ंड : ये डेट फंड हैं जो एक साल से लेकर तीन साल तक की छोटी परिपक्वता वाले उपकरणों में निवेश करते हैं। परिवर्तनीय निवेशक अल्पकालिक निवेश में निवेश करना पसंद करते हैं, क्योंकि ये फंड ब्याज दरों में छोटे बदलावों से प्रभावित होते हैं।
• लिकुइड फ़ंड : सामान्य फंड 91 दिनों से अधिक की परिपक्वता वाली ऋण प्रतिभूतियों में निवेश नहीं करते हैं।यह इसे लगभग जोखिम मुक्त बनाता है। लिक्विड फंड शायद ही कभी नकारात्मक प्रतिक्रिया देते हैं। ये फंड उच्च रिटर्न और पूंजीगत लाभ प्रदान करते हैं। कई म्यूचुअल फंड कंपनियां डायरेक्ट डिपॉजिट और लिक्विड इनवेस्टमेंट फंड ऑफर करती हैं।
• गिफ्ट फंड्ज : ये फंड केवल उच्च लागत वाली ऋण प्रतिभूतियों, कम जोखिम वाली सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। इसी वजह से ये हाई इनकम इन्वेस्टर्स के बीच पॉपुलर हैं, क्योंकि ये ज्यादा रिस्क नहीं लेना चाहते।
• क्रेडिट ऑपर्चुनिटी फंड्ज : ये नए डेट फंड हैं। अन्य डेट फंडों के विपरीत, क्रेडिट अपॉर्चुनिटीज फंड उनकी परिपक्वता के आधार पर डेट सिक्योरिटीज में निवेश नहीं करता है। ये फंड कम क्रेडिट स्कोर, या उच्च क्रेडिट जोखिम या उच्च ब्याज दरों वाले बॉन्ड में लगातार निवेश करके उच्च रिटर्न हासिल करने का प्रयास करते हैं। क्रेडिट अपॉर्चुनिटीज फंड एक महत्वपूर्ण डेट फंड है।
• फ़िक्स्ड मेचूरिटि प्लान्स : एक क्लोज्ड डेट फंड है। ये फंड फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज में भी निवेश करते हैं। जब आपका पैसा लॉक हो जाता है तो सभी एफएमपी की एक निश्चित अवधि होती है। यह अवधि महीनों या वर्षों की हो सकती है। आप शुरुआती दौर में ही निवेश कर सकते हैं। यह सावधि जमा की तरह है जो अच्छा रिटर्न दे सकता है, लेकिन उच्च रिटर्न की गारंटी नहीं देता है।
• बैलेन्स और मेचूरिटि फंड्ज : वन-स्टॉप निवेश विकल्प हैं जो इक्विटी और डेट सेगमेंट दोनों में निवेश की पेशकश करते हैं। हाइब्रिड फंड का मुख्य उद्देश्य जोखिम/प्रतिफल अनुपात को संतुलित करना और निवेश पर प्रतिफल को अधिकतम करना है।

इन्वेटमेंट लाइफ स्टेज (Investment Life Stage):

दोस्तों मैने ऊपर बताया 4 कारक, 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड जो हमारे लाइफ के अलग अलग स्टेज पर निवेश में प्रभाव डालते है। अब मै आपको बताऊंगा लाइफ स्टेज के मुताबिक निवेश के 4 व्यापक श्रेणियों के बारे में-

➡️ 1. करियर की शुरुआत

यह सभी के जीवन का सबसे रोमांचक और पुरस्कृत चरण होता है। हाथ में अच्छा वेतन, कम जिम्मेदारियां और जोखिम के लिए बड़ी भूख निवेश शुरू करने के लिए एक आदर्श संयोजन के रूप में कार्य करती है।

इस स्तर पर, कवर किए गए सभी खर्चों के आधार पर हम अपने वेतन से करीब 50 से 70% निवेश कर सकते हैं। इस स्तर पर सबसे ज्यादा काम आने वाला साधन इनिशियल पब्लिक ऑफरिंग जिसे हम 2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ लिक्विड फंड IPO के नाम से जानते है, इक्विटी फंड, रियल एस्टेट और इक्विटी हैं।

➡️ 2. शादी

एक बार जब आप अकेले रहकर अपने करियर के साथ समझौता करने में सफलता प्राप्त कर लेते हैं, तो उसके बाद का अगला चरण विवाह होता है। विवाह उत्साह और जोश से भरा हुआ एक मिश्रित थैला है, लेकिन ये अपने साथ बहुत सारी जिम्मेदारियों और कर्तव्यों को भी लाता है।

Conclusion

तो दोस्तों, उम्मीद करता हूं आपको यह लेख पसंद आया होगा, साथ ही इस पोस्ट से काफी कुछ सीखने को भी मिला होगा। इसमें मैने आपको बताया लाइफ के अलग अलग स्टेज पर किस प्रकार करना चाहिए सेविंग? और कहां करें निवेश?

अब आप अपने स्टेज के हिसाब से इन्वेटस्मेंट शुरू कर सकते हैं। आखिर में अब अलविदा कहने का वक्त आगया है, मैं आपसे कहना चाहूंगा कि इस लेख को अपने सभी दोस्तों और सभी Social Media Platform पर शेयर भी करें। ताकि अन्य लोगों को भी इसके बारे में जानकारी मिल सके।

मै कौन से म्यूचवल फंड मे निवेश करु?

भारत मे बहुत सारे म्यूचवल फंड मौजुद है| आप म्यूचूवल फंड की पिछले सब रेकाॅर्ड यांनी कितनी साल में कितना निचे या उपर गया है यह देखके भी निवेश कर सकते हैं|

आप अलग अलग म्यूचुवल फंड संस्था द्वारा दि गई रेटींग के आधार पर आप किसी अच्छे म्यूचुवल फंड मे निवेश कर सकते हैं| पर जादातर रेटिंग बदलती रहती है| आप फंड मॅनेजर को कौन चला रहा है उसे कितना अनुभव है इसके आधार पर भी म्यूचुवल फंड मे निवेश कर सकते हैं | या आप अपने पसंद अनुसार किसी फंड मे निवेश कर सकते हैं जैसे आपको ऑटो सेक्टर जानकारी जादा है तो आप ऑटो सेक्टर के किसी फंड मे इनवेस्ट कर सकते है|

आपको फार्मा सेक्टर का भविष्य आगे जाके अच्छा लग रहा है तो आप फार्मा सेक्टर के किसी फंड मे आप अपना पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं| किसी को सोने और चांदी की समज जादा हो तो वह किसी असेट्स म्यूचुवल फंड मे अपना पैसे इनवेस्ट कर सकते हैं| आपके हिसाब से आप किसी भी म्यूचुवल फंड मे अपना पैसा लगा सकते हैं|

म्युच्यूवल फंड मे इनवेस्ट करने के लिये सुरुवात कहा से करे ?

म्यूचुवल फंड के कई सारे संस्था से आप सिधे संपर्क करके आप अपना अकाऊंट निकाल सकते हैं| अगर आपको ऑनलाईन प्रक्रिया की थोडी बहोत भी जानकारी है तो आप म्युच्यूवल फंड कंपनी मे घर बैठे ही रजिस्टर करके इनवेस्ट कर सकते हैं|

निचे दिये गये लिंक से आप किसी भी एक ऐप मे रजिस्टर ( आधार ऑनलाईन केवायसी) करके आप म्यूचुवल फंड मे इनवेस्टमेंट चालु कर सकते हैं|

क्या आपने अभी तक म्यूचुवल फंड मे इनवेस्टमेंट करना चालु नहीं किया तो जल्द से जल्द उपर दिये गये लिंक कि मदत से अपना अकाऊंट खोल दिजीए और इनवेस्ट चालु कर दिजीए|

Mutual Fund सिप में कितना रिटर्न मिलता है?

ऐसी कोई फिक्स वैल्यू नहीं होती अलग-अलग में 56 के अलग-अलग रिटर्न्स होते हैं और डिपेंड करता है निकल पड़े कौन सा है इक्विटी है डेट है या और कोई है लेकिन मोटा मोटी पकड़े तो बैंक डिपॉजिट से ज्यादा ही मीटर फंड के रिटर्न होते हैं और अगर आप हाइब्रिड फंड में इन्वेस्टमेंट करते हैं तो आपकी रिस्क का कम हो जाती है

वैसे देखा जाए तो Bank के रिटर्न 6 से 8% के ऊपर नहीं होते, मुचल फंड की बात करें तो ज्यादातर यह बैंक के फिक्स्ड डिपॉजिट से ज्यादा ही होता है.